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潮目が変わった2025年5月：金利上昇が意味する経営リスク
2025年5月、日銀は政策金利の2段階引き上げを示唆。1.0％→2.5％へと短期間で進行中。事業者貸付金利は4％台突入。これまでの資金調達戦略が無効になる危険な局面。
金利上昇により、金融機関は『選別融資』を徹底。貸さない会社、貸したい会社の格差が鮮明に。実際に、中堅企業の約3割が借り換え失敗のリスク水準に突入（KC調べ）。
借り換えできず倒れる企業続出！今すぐ確認すべき『御社の借入リスク』
すでに借入条件が見直され、今までの返済計画が狂い始めている企業が多数。最優先で確認すべきは、『短期借入の割合』と『リスケジュール交渉余力』。
特に2025年後半からは、企業格付けが低い法人は追加融資が受けられず、『借り換え難民』化。金利上昇を読み違えると、2024年の『調達余裕期』から一転、融資拒否で資金ショートに。
黒字でも倒産する！経営者が陥る『キャッシュ幻想』の正体
黒字＝安心の時代は終了。特に在庫型ビジネス、クリニックの医療機器導入、設備投資型事業は要注意。損益計算書上は黒字でも、返済原資である『キャッシュフロー』が不足し、経営破綻する企業が急増。
現在、手元資金があっても『金利上昇分＋物価高』に耐えられない企業は、年内にも赤信号。特に、クリニックでも自費診療比率が低い法人は、収入減少＋借入返済増で資金が尽きる現実。
中小企業・クリニックのための『金利爆上げ時代』生存マニュアル
- 金利リスクを見える化する『月次キャッシュフロー管理』の徹底
- 借入内容の緊急棚卸し、必要ならリスケ交渉開始
- 税理士、金融機関、幹部を巻き込む資金繰り会議を月次で開催
- 医療法人や中小企業でも『投資抑制』を見直し、必要最低限へ削減
- 手元現預金の最低基準を『売上の3ヶ月分』に引き上げる
今できる体制構築が、秋以降の『借り換えパニック』を防ぐ唯一の策。
金利上昇で勝つ会社、負ける会社の『明確すぎる分岐点』とは？
資金調達体制を『社内格上げ』できる企業が勝者に。金利上昇局面で成功するのは、早期に資金調達先を分散し、複数金融機関と接点を持つ経営者。逆に、顧問税理士任せ、銀行任せの『丸投げ経営者』は、情報が遮断され、リスクを把握できず敗者へ。
金利上昇は、資金調達・管理の質が問われる『経営者の能力審査』に変わった。
今すぐ経営者がやるべき『財務筋トレ』7つの具体策
- 手元キャッシュフロー表の即時作成（社長のデスクの常備品に）
- 税理士と共に、金融機関の見直し（1行依存から脱却）
- 借入契約の全条項を精査、金利上昇リスクの見える化
- 月次でBSとCFをチェックする社長会議の設置
- 不要資産の売却、遊休資産を現金化
- 役員報酬、福利厚生、交際費の『逆査定』実施
- 顧問税理士に『金利上昇対応の財務チェックリスト』を依頼
具体的なご相談は、KCソリューション株式会社までお気軽にお問い合わせください。
執筆者代表取締役 宮越 聰
